Verbod op contante betalingen boven € 3.000 voor handelaren definitief
De Wet plan van aanpak witwassen, die contante betalingen van meer dan € 3.000 verbiedt, is inmiddels ook door de Eerste Kamer goedgekeurd. Het doel is criminelen minder mogelijkheden te geven om via contant geld geldstromen wit te wassen.
Ingangsdatum
Het streven is om het verbod vóór 1 januari 2026 in te laten gaan. De actuele stand van zaken over het wetsvoorstel is te volgen via de website van de Tweede Kamer.
Europees verbod maximum contante betalingen in aantocht
Vanaf 2027 gaat nieuwe Europese anti-witwaswetgeving (AMLR) gelden. Die schrijft een maximum van € 10.000 voor contante betalingen voor. Lidstaten mogen strengere regels hanteren. In veel EU-landen bestaan al limieten, maar de hoogte verschilt per land. Nederland kiest bewust voor een grens van € 3.000 bij de aankoop van goederen.
Belangrijk om te weten over het ontvangen van contante betalingen
- Het verbod geldt alleen voor transacties met of tussen handelaren in goederen, bijvoorbeeld winkeliers.
- Het is van toepassing op alle ondernemers die goederen kopen of verkopen – er zijn geen uitzonderingen voor specifieke sectoren.
- Het verbod geldt niet voor diensten. Met de AMLR in 2027 komt daar ook een grens voor contante betalingen bij.
- De grens van € 3.000 sluit aan bij vergelijkbare maatregelen in buurlanden, zodat criminelen geen uitwijkmogelijkheden hebben.
- Bureau Toezicht Wwft houdt toezicht op naleving en evalueert de werking na drie jaar. Ook wordt gekeken naar mogelijke manieren waarop het verbod wordt omzeild.
- Handelaren moeten nu bij contante betalingen vanaf € 10.000 cliëntenonderzoek doen en ongebruikelijke transacties melden. Door het verbod vervalt dit voor veel ondernemers, wat zorgt voor minder administratieve lasten.
Contant geld blijft bestaan
Het verbod is bedoeld om grootschalig witwassen tegen te gaan, maar contant geld blijft een legaal betaalmiddel. Voor consumenten moet het beschikbaar, bereikbaar en betaalbaar blijven. Daarom werkt het kabinet aan de Wet chartaal betalingsverkeer.
Acceptatieplicht tot € 3.000
De Tweede Kamer heeft daarnaast ingestemd met een voorstel dat handelaren verplicht om contante betalingen tot € 3.000 te accepteren. De Eerste Kamer moet hier nog over stemmen. Bij aanname komen er uitzonderingen op de plicht. Ook op Europees niveau wordt gewerkt aan regels die garanderen dat contant geld overal geaccepteerd blijft.